유럽중앙은행(ECB): 유로존 가맹점들의 암호화폐 결제 이용률은 매우 낮다

chonmuk2 2026년 8월 14일 최종 수정 8월 15일 읽는 시간 약 9분

유럽중앙은행(ECB)이 유로존 내 기업들이 실제로 결제 수단으로 무엇을 수용하는지 추적한 새로운 조사에 따르면, 암호화폐는 여전히 틈새시장 결제 수단으로 남아 있습니다. 수년간의 주류화 시도와 디지털 결제 전반의 성장에도 불구하고, ECB는 스테이블코인을 포함한 암호화폐 자산을 결제 수단으로 받는 가맹점이 극히 일부에 불과하다는 사실을 발견했습니다.유럽중앙은행(ECB)의 기업 현금 사용 실태 조사에 따르면, 온라인으로 상품과 서비스를 판매하는 업체 중 암호화폐를 받는다고 응답한 곳은 단 0.2% 에 불과 했습니다. 오프라인 매장을 운영하는 기업에서는 현금 결제가 여전히 지배적이며, 92%의 기업이 현금을 받고 있는 반면, 모바일 결제 옵션은 빠르게 확산되고 있습니다.

핵심 요약

암호화폐 수용은 극히 제한적입니다 . 유럽중앙은행(ECB) 보고서에 따르면 유로존 기업 중 온라인 구매 시 암호화폐를 허용하는 기업은 0.2%에 불과합니다 .
현금은 여전히 오프라인 매장에서 가장 많이 사용되는 결제 수단이며 , POS 단말기를 보유한 사업체의 92% 가 현금 결제를 받고 있습니다.
모바일 결제는 대면 거래의 주요 성장 분야로 , 2024 년 36% 에서 2026 년 68% 로 수용률이 증가할 것으로 예상됩니다 .
암호화폐와 스테이블코인은 오프라인 매장에서의 활용도가 저조하여 2024년 과 2026년 모두 1% 미만에 머물 것으로 예상됩니다 .
판매자들은 결제 수단을 선택할 때 고객 수요와 보안을 최우선으로 고려하며 , 소비자 선호도가 가장 중요한 요소로 꼽힙니다.

유로존 현황: 현금 보유량은 견조한 반면 모바일 사용은 증가세

유럽중앙 은행(ECB)은 유로존 21개국 8,205개 기업을 대상 으로 실시한 인터뷰를 바탕으로 이러한 결과를 발표했습니다 . 표본에는 소매점, 레스토랑 및 카페, 호텔, 예술·엔터테인먼트·레크리에이션 시설이 포함됩니다. ECB에 따르면, 입소스(Ipsos)는 2월 23일부터 4월 10일까지 전화 인터뷰를 진행했습니다 .암호화폐는 여전히 시장 점유율이 낮은 수준이지만, 다른 결제 수단들은 의미 있는 성장을 보였습니다. 특히 오프라인 매장에서는 모바일 결제가 가장 큰 폭으로 증가했습니다. 유럽중앙은행(ECB) 자료에 따르면 모바일 결제 수용률은 2024 년 36% 에서 2026 년 68% 로 상승할 것으로 예상됩니다 .이러한 증가는 고객들이 매장에서 거래하는 방식이 점점 더 보편화되고 있는 추세와 일치합니다. 유럽중앙은행(ECB)은 널리 사용되는 모바일 결제 수단에는 즉시 결제 와 애플 페이, 구글 페이 와 같은 디지털 지갑이 포함된다고 지적 합니다.

암호화폐의 현황: 스테이블코인 및 암호화폐 수용률은 1% 미만에 머물러 있습니다.

오프라인 매장에서 현금 결제 비율은 2024년 90% 에서 2026 년 92 % 로 소폭 상승했습니다 . 오프라인 카드 결제 비율 또한 87% 에서 88% 로 완만하게 증가했습니다 .반면, 유럽중앙은행(ECB)은 암호화폐와 스테이블코인이 사실상 성장세를 보이지 않았다고 보고했습니다 . 2024년 과 2026년 모두 오프라인 매장에서의 수용률이 1% 미만에 머물렀 는데, 이는 디지털 자산 산업 전반에서 나타난 발전이 유로존 상거래에서 광범위한 가맹점 도입으로 이어지지 않았음을 시사합니다.유럽중앙은행(ECB)은 다른 결제 수단도 추적했습니다. 은행 수표 수용률은 36% 에서 27% 로 하락했는데 , 이는 현금이 여전히 가장 큰 비중을 차지하고 있음에도 불구하고 결제 방식이 채널별로 불균등하게 변화하고 있음을 보여줍니다.

기업이 결제 방식을 선택하는 이유와 선택하지 않는 이유

유럽중앙은행(ECB) 설문조사는 판매자들이 어떤 결제 방식을 지원할지 결정할 때 어떤 요인이 작용하는지를 보여줍니다. 응답자의 26% 가

소비자 선호도를 가장 중요한 요소로 꼽았으며, 보안이 22% , 사용 편의성이 15% 로 그 뒤를 이었습니다 .현금 결제를 거부하는 이유는 기업이 결제 위험과 실용성을 어떻게 고려하는지에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다. 현금 결제를 받지 않는 기업 중 가장 흔한 이유는 고객 수요 부진 ( 36% )이었으며, 그다음으로 많은 응답자가 현금 입출금 의 어려움 ( 35% )을 꼽았습니다. 보안 문제에 대한 우려도 29% 의 응답자가 언급했습니다 .

이러한 답변들은 현금과 관련된 구체적인 내용이지만, 더 넓은 범위의 판매자들이 고려하는 사항들을 설명하는 데 도움이 됩니다. 즉, 도입은 고객 행동과 운영의 간편함을 따르는 경향이 있으며, 보안과 신뢰성은 위험 평가에 영향을 미칩니다.

국가별 차이와 “암호화폐 수용”에 대한 정의 문제

현금에 대한 상인들의 태도는 국가별로 큰 차이를 보이며, 이러한 불균형적인 수용 양상은 암호화폐에도 어려움을 초래할 수 있습니다. 유럽중앙은행(ECB) 보고서에 따르면 키프로스 의 현금 결제를 받는 중소기업 중 51%가 현금 결제를 중단할 의향이 있다고 답한 반면, 그리스 는 23% , 불가리아 는 18% 만이 같은 의향을 밝혔습니다 .ECB 설문조사는 암호화폐와 관련하여 기업들에게 암호화폐 자산이나 스테이블코인을 결제 수단으로 수용하는지 여부를 물었습니다. 응답의 근거를 제시하기 위해 비트코인 , 이더리움 , 테더의 USDt(USDT) 등을 예시로 들었습니다 .

하지만 실제 측정상의 문제가 있습니다. 유럽중앙은행(ECB)은 특정 서비스를 통해 고객이 암호화폐로 결제하더라도 판매자가 기존 통화로 정산을 받을 수 있도록 암호화폐 결제 구조를 설계할 수 있음을 간접적으로 인정했습니다. 기사에서 다룬 바와 같이 ECB의 설문조사는 기업이 이러한 방식을 “암호화폐 결제 허용”으로 간주해야 하는지에 대해서는 명확히 밝히지 않았습니다.

코인텔레그래프가 이러한 전환이 보고 일관성에 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 규제 불확실성이 기업의 답변 방식에 영향을 줄 수 있는지에 대해 질문하자, 유럽 중앙은행(ECB)은 ” 추측하고 싶지 않다 “고 답했습니다. 유로존 가맹점이 유럽연합(EU) 규정에 따라 암호화폐를 결제 수단으로 사용할 수 있는지에 대한 질문에는, ECB는 결제 규정을 제정하는 주체가 아니며 유럽위원회와 각국 의회의 소관이라고 밝혔습니다.

이러한 차이점은 데이터를 해석하는 독자에게 중요합니다. 낮은 승인율은 수요 부족과 결제 운영 및 분류 방식과 관련된 제약을 모두 반영할 수 있으며, 특히 기업들이 규정 준수나 보고에 여전히 신중한 태도를 보이는 규제 환경에서는 더욱 그렇습니다.

디지털 유로화 개발 작업은 계속되고 있지만, 상인들의 현실은 변함없이 그대로입니다.

유럽중앙 은행(ECB)의 암호화폐 관련 조사 결과는 ECB가 현금을 보완하면서 유로화의 결제 시스템에서의 역할을 유지하기 위해 고안된 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 개발 을 지속하는 가운데 나왔습니다.

코인텔레그래프 는 앞서 ECB가 CBDC 개발 노력의 일환으로 결제 서비스 제공업체의 접근성을 개선하고 있다고 보도한 바 있습니다.

하지만 이번 조사에서 수집된 가맹점 데이터는 더욱 시급한 현실을 보여줍니다. 모바일 결제가 가속화되고 디지털 채널이 확장되고 있음에도 불구하고, 적어도 유럽중앙은행(ECB)의 조사에 따르면 대부분의 유로존 기업에서 암호화폐와 스테이블코인은 아직 주류 결제 수단으로 자리 잡지 못했습니다.

투자자, 거래자, 그리고 개발자들에게 있어 현재 가장 중요한 질문은 유로존에서 암호화폐가 개별적인 사용 사례를 넘어 실질적인 가맹점 통합으로 이어질 수 있을지 여부입니다. 유럽중앙은행(ECB) 설문조사는 유용한 기준점을 제공하며, 앞으로 주목해야 할 점은 모바일 결제 성장세가 암호화폐와 같은 대안을 밀어낼지, 그리고 향후 규제 명확화 또는 토큰화된 결제 시스템을 사용하는 새로운 결제 수단이 기업의 결제 수단 선택에 변화를 가져올지 여부입니다.

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